開(kāi)發(fā)一個(gè)代還APP軟件需要多少費(fèi)用?

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現(xiàn)在外面代還手續(xù)費(fèi)的行情一般都是賬單金額的5%，這就是商家的利潤(rùn)來(lái)源，專(zhuān)業(yè)干這行，做的就是這門(mén)子生意。這個(gè)利潤(rùn)夠不夠高？而且代還公司，無(wú)需占用資金，純中介式服務(wù)，抽成。

雖然是違法的，但是隨著信用卡大量發(fā)行，現(xiàn)在這種需求特別旺盛。所以這種信用卡代還的生意異?；鸨?。別看人家一個(gè)小門(mén)臉，也許里面過(guò)賬的資金都是上千萬(wàn)。有意思的是，做這個(gè)起家的51信用卡，小贏科技，薩摩耶金服都上市了，他們直接可以通過(guò)網(wǎng)上進(jìn)行刷卡，無(wú)需線下門(mén)店。不得不說(shuō)，這是個(gè)代還市場(chǎng)空間巨大。

先來(lái)看一組央行發(fā)布的官方數(shù)據(jù)：截至2018年6月30日，全國(guó)銀行信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)共計(jì)6.38億張，全國(guó)人均持有信用卡0.46張。自2012年至2016年，我國(guó)的信用卡期末應(yīng)償信貸余額由1.14萬(wàn)億元上升至4.06萬(wàn)億元人民幣，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)37%，信用卡授信總額由3.49萬(wàn)億元上升至9.14萬(wàn)億元人民幣，人均授信額度已達(dá)7000元。

如果有APP的信息流廣告稱(chēng)，幫你代還信用卡，費(fèi)率比銀行低，要不要試一試？簡(jiǎn)直是堪比“及時(shí)雨”。相信不少年輕人不會(huì)拒絕。

市場(chǎng)上也有很多APP，他們信用卡代還的核心邏輯是先刷你信用卡額度，然后通過(guò)商戶(hù)賬戶(hù)，歸集之后再還信用卡，APP平臺(tái)不承擔(dān)墊付資金。實(shí)際上就是利用了銀行信用卡還款規(guī)則，賬單出賬后，所有的還款優(yōu)先歸還上一期賬單。代還APP通過(guò)“螞蟻搬家”的方式，將上一期賬單“挪”到下一期賬單。

并且APP平臺(tái)會(huì)設(shè)定一定的規(guī)則，躲避銀行風(fēng)控。比方說(shuō)智能還款：只要設(shè)定賬單日，系統(tǒng)自動(dòng)安排還款。比方說(shuō)美化賬單：刷卡顯示加油，超市，通訊，票務(wù)餐飲、娛樂(lè)類(lèi)KTV，酒店等，讓賬單消費(fèi)盡量的。滿足前面所說(shuō)養(yǎng)好信用卡，快速提額的要點(diǎn)要求。

從第二種信用卡代還的操作流程上，我們不難看出，這種代還的本質(zhì)與大同小異。但是由于目前信用卡代還還處于一個(gè)灰色地帶，法律條例中并沒(méi)有明文規(guī)定這種行為違法。

后需要提醒的時(shí)候，一次次的透支、代還不是長(zhǎng)久之計(jì)，使用信用卡時(shí)重要的還是合理制定自己的消費(fèi)計(jì)劃，改善自己的消費(fèi)習(xí)慣。若是不得已只能選擇信用卡代還，持卡人務(wù)必擦亮雙眼，選擇較為的代還機(jī)構(gòu)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

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