金交所備案融資方案細(xì)節(jié) 趙策 I76IO36O996

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金交所定向融資方案，金交所掛牌備案 趙策 I76IO36O996

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前期先準(zhǔn)備材料：

1.提供底層合同

2.提供掛牌方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）掃描件蓋公章

3.銀行開(kāi)戶(hù)許可證（復(fù)印件蓋章掃描）

4.法定代表人身份證（原件以及復(fù)印件）

5.法人居住地址、聯(lián)系方式等信息

6.經(jīng)辦人身份證（原件以及復(fù)印件）

交易參與各方主體

一般認(rèn)為定向債務(wù)融資交易作為直融類(lèi)業(yè)務(wù)，真正發(fā)生核心交易的主體為融資方與資金方，即掛牌方與認(rèn)購(gòu)方。而其余各方主體，通?；蛞蚪灰仔枰⒒蛞蛱峁┰鲂?，才會(huì)參與交易。

（一）掛牌方

即融資方。掛牌方作為金交所會(huì)員，通過(guò)金交所交易平臺(tái)發(fā)行定融產(chǎn)品。

（二）認(rèn)購(gòu)方

即資金方，通過(guò)金交所交易平臺(tái)認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品。一般為金交所會(huì)員。

1、自然人投資者一般要求為年滿(mǎn)18周歲，具有完全民事權(quán)利能力及完全民事行為能力的自然人。同時(shí)需要充分理解并自行接受投資風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，并作出相關(guān)承諾；根據(jù)各金交所投資者適當(dāng)性管理制度的不同，可能要求具有一定的投資經(jīng)歷或金融行業(yè)工作經(jīng)歷；可能有一定的金融資產(chǎn)凈值或存款余額要求。

2、機(jī)構(gòu)投資者通常為依法成立且存續(xù)的企業(yè)法人、合伙企業(yè)。由于各金交所投資者適當(dāng)性管理制度不盡相同，部分可能會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)凈值設(shè)置門(mén)檻。

注：2018年11月下發(fā)的《關(guān)于穩(wěn)妥處置地方交易場(chǎng)所遺留問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》（清整聯(lián)辦〔2018〕2號(hào)文）要求各金交所應(yīng)建立標(biāo)準(zhǔn)不低于資管新規(guī)的投資者適當(dāng)性管理制度。

（三）擔(dān)保方（若有）

一旦掛牌方償付資金來(lái)源金額或償付時(shí)間出現(xiàn)缺口，則由擔(dān)保方對(duì)該產(chǎn)品的按期償付提供全額無(wú)條件不可撤銷(xiāo)的連帶擔(dān)保義務(wù)。擔(dān)保義務(wù)范圍一般包括發(fā)行人在本定向債務(wù)融資工具項(xiàng)下應(yīng)償付的本金、以及由此產(chǎn)生的收益、罰息、違約金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的相關(guān)費(fèi)用。

（四）受托管理人

受托管理人一般由掛牌方聘請(qǐng)，代投資者辦理?yè)?dān)保手續(xù)，成為抵質(zhì)押權(quán)人；并在同時(shí)監(jiān)管產(chǎn)品募集資金使用情況。當(dāng)發(fā)生兌付逾期或預(yù)期違約時(shí)，受托管理人將代認(rèn)購(gòu)者進(jìn)行追索，要求掛牌方補(bǔ)充擔(dān)保等。在投資者所簽署的法律文件中，會(huì)包含要求投資者認(rèn)可并授權(quán)受托管理人辦理上述事項(xiàng)的條款，否則不可認(rèn)購(gòu)該產(chǎn)品。在定融計(jì)劃中，管理人角色不同于資管中管理人定位。

（五）承銷(xiāo)商

承銷(xiāo)商一般由掛牌方聘請(qǐng)，負(fù)責(zé)按發(fā)行條件為掛牌方的代理去推銷(xiāo)產(chǎn)品。掛牌方會(huì)向承銷(xiāo)商支付一定的服務(wù)費(fèi)。當(dāng)然，承銷(xiāo)商不墊付資金。募集期滿(mǎn)后即停止銷(xiāo)售。承銷(xiāo)商沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)余額或承諾包銷(xiāo)的義務(wù)。實(shí)踐中，承銷(xiāo)商往往與受托管理人為同一主體，多為地方一些非持牌資產(chǎn)管理公司或財(cái)富管理公司，負(fù)責(zé)為掛牌方開(kāi)拓資金端，募集資金。

（六）監(jiān)管銀行

監(jiān)管銀行一般由掛牌方聘請(qǐng)，是產(chǎn)品交易結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行。監(jiān)管銀行會(huì)同掛牌方、受托管理人簽署三方監(jiān)管協(xié)議，對(duì)資金流轉(zhuǎn)、資金用途進(jìn)行監(jiān)管。實(shí)踐中，不同于銀行托管業(yè)務(wù)，多數(shù)銀行監(jiān)管為形式監(jiān)管，即僅根據(jù)經(jīng)受托管理人復(fù)核后的劃款指令，即可進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，不消耗資本也不占用風(fēng)險(xiǎn)資本，包括受托和保管兩重責(zé)任。定融產(chǎn)品中，銀行監(jiān)管的權(quán)限及職責(zé)遠(yuǎn)未達(dá)到托管的要求，因而銀行對(duì)定融產(chǎn)品交易資金結(jié)算業(yè)務(wù)通常不收費(fèi)、或收費(fèi)很低。

（七）金交所

金交所會(huì)為定融產(chǎn)品提供信息登記備案、產(chǎn)品掛牌展示、資料檔案歸集、數(shù)據(jù)支持以及根據(jù)約定決定是否為產(chǎn)品提供交易結(jié)算服務(wù)（場(chǎng)內(nèi)交易）。

產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：

1、起投金額不受限

2、產(chǎn)品期限靈活（發(fā)起人設(shè)定）

3、債券類(lèi)，抵押、擔(dān)保等措施多樣化

4、審核寬松

5、交易方式（線(xiàn)上、線(xiàn)下）

產(chǎn)品模式：

發(fā)行方（金融資產(chǎn)交易中心“會(huì)員申請(qǐng)”）補(bǔ)充流動(dòng)資金或投向于某項(xiàng)目等的定項(xiàng)融資計(jì)劃——托管人

（通過(guò)抵押、擔(dān)保等措施進(jìn)行增信，受托管理人對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行管理、監(jiān)督、并接受抵質(zhì)押物）——“產(chǎn)品、項(xiàng)目資料審核”——承銷(xiāo)方（掛牌、發(fā)行）——發(fā)行成功后備案

資金路徑

1、認(rèn)購(gòu)時(shí)：投資者→交易結(jié)算賬戶(hù)（銀行監(jiān)管戶(hù)）→掛牌方

2、兌付時(shí)：掛牌方→交易結(jié)算賬戶(hù)（銀行監(jiān)管戶(hù)）→投資者

為監(jiān)督掛牌方專(zhuān)款專(zhuān)用，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，通常聘請(qǐng)銀行成為資金監(jiān)管方。

金交所作為交易平臺(tái)，對(duì)交易數(shù)據(jù)、資金結(jié)算信息進(jìn)行記錄，并保存交易相關(guān)法律文本備案登記。

金交所定向融資方案，金交所掛牌備案

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