銀行保函一般是指工程類銀行擔保函,是指企業(yè)在進行工程投標、簽訂合同、支付農民工工資等商業(yè)活動時,向招標方或甲方提供的銀行擔保函,用來替代保證金。銀行保函是指以銀行信用為擔保,當被擔保人違反約定時,由銀行替被保證人支持違約金。根據相關規(guī)定我國工程類保證金只保留四種,分別是投標保證金、履約保證金、預付款保證金、農民工工資保證金,與之相匹配,銀行保函也分為:投標保函、履約保函、預付款保函、農民工工資保函四種。
那么投保人的辦理流程是什么樣的呢?
一般來講,銀行辦理投標保函時需要保辦理單位具有同樣額度的授信或者是現(xiàn)金存款,而企業(yè)往往不具備這些條件。不具備這些條件的企業(yè)可以通過代辦銀行保函的擔保公司來進行辦理。通過擔保公司辦理銀行保函的流程是:
1、電話或在線咨詢擔保公司
2、提供營業(yè)執(zhí)照和招標文件
3、擔保公司人員確認保函格式和開盤時間以及費用
4、出函并提供保函掃描件
5、快遞原件
投標保函的辦理一般較為快捷、簡單,是較為理想的銀行保函辦理方式
如何避免風險?
1、常見生效條款:開立之日起生效;指定日期生效;指定事件生效。
2、常見失效條款:指定失效日期;指定失效事件。
不利的失效條款:事實性條款;不延期即付款或自動延期。
3、減額條款:如:保函金額隨xx合同項下履行金額遞減;或隨驗收金額遞減。
應盡量采用:隨申請人提交的每批貨物的提單/發(fā)票按比例遞減;隨申請人提交的由受益人簽署的驗收證書金額遞減。
4、金額敞口風險:賠付利率不明確、賠付幣種與擔保幣種之間匯率不明確、承擔無上限律師費和訴訟費等。
5、索賠條款:盡量避免索賠條款過于簡單,給受益人不當索賠提供了便利,也可以增加索賠聲明的內容。
6、轉讓風險:受益人要求保函項下的權利可單獨轉讓的。增加了受益人索賠的不確定性,通常情況下應避免。
由于辦理投標保函時要求辦理人在該銀行有長期、固定的存款,所以銀行并沒有承擔資金風險。但這種方式并沒有解決企業(yè)資金占用的問題,于是,在銀行存有長期固定存款的擔保公司,可以為企業(yè)代為辦理投標保函。即降低了銀行的風險,也降低了投標企業(yè)的資金占用壓力,擔保公司也可以獲取相應的辦理費用作為回報。如果發(fā)生違約事件后,銀行、擔保公司會通過法律手段向違約人進行追討,這樣也加大了違約的成本,降低了違約出現(xiàn)的可能性。