底層邏輯是什么？

簡單理解就是六個字：降低、替換、放大。

降低：當(dāng)前網(wǎng)貸、消金、小貸、信用卡等利息高，重組后銀行信用貸款比前者利息低得多，這就是降低利率和利息。

放大：當(dāng)前負債高，無法新增貸款，通過重組后“額度放大了”手上就有更多資金可用，有了更多資金，債務(wù)人的夢想升遷、升學(xué)、投資都能放大。

替換：當(dāng)前還款壓力大、利息高，想替換為先息后本的還款方式，想替換3-10年的長期貸款，想替換利息低的銀行貸款，想替換沒有影響你在單位形象的銀行銀行貸款。

債務(wù)問題影響個人財務(wù)和心理健康。深圳榮德源金服指出，正視債務(wù)、制定科學(xué)還款計劃、優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)、提高還款能力及保持積極心態(tài)是解決債務(wù)的關(guān)鍵。債務(wù)優(yōu)化是長期過程，需持續(xù)努力。

個人債務(wù)優(yōu)化需要我們正視債務(wù)問題，勇于面對現(xiàn)實。許多人面對債務(wù)時，會選擇逃避或忽視，但這種做法只會讓問題更加嚴(yán)重。我們應(yīng)該坦誠地面對自己的債務(wù)狀況，了解自己的債務(wù)來源、規(guī)模和利率等信息，這是債務(wù)優(yōu)化的步。

什么人無法進行債務(wù)重組？

01.不配合還款：

有些負債人在需要機構(gòu)協(xié)調(diào)辦理債務(wù)重組的時候，卻并不配合。瞞告謊告，終導(dǎo)致協(xié)商失敗。也有些負債人并不能主動去配合跟銀行表達意愿等等，終無法達成債務(wù)重組的目的。

02.無償還能力：

負債人上岸的終方式一定是還錢，如果無償還能力是行不通的，畢竟欠債還錢天經(jīng)地義。債務(wù)重組只能將債務(wù)進行優(yōu)化，減少月供和利息，或拉長貸款年限慢慢還，讓負債人在保證能夠生活的情況下，少量多期的進行還款。

但是，對于沒有償還能力的人來說，債務(wù)重組并沒有作用。銀行審批會控制風(fēng)險，不予審批通過。