債務(wù)整合是債務(wù)重組的步，也是為基礎(chǔ)的方法。它指的是將多個債務(wù)源合并為一個通過正規(guī)銀行的低利息產(chǎn)品（年化3.2%-6%）實際上你的本金是沒有少的。一般網(wǎng)貸的年化率基本上都是20%幾的年化率，而這種方法的好處在于可以簡化債務(wù)管理的同時少還了絕大部分的利息，并且可能獲得更長的還款期限。當然債務(wù)整合需要謹慎操作，確保新的貸款條件優(yōu)于原有債務(wù)，避免陷入更深的債務(wù)泥潭。

為什么需要個人債務(wù)重組？

許多人因為失業(yè)、疾病、家庭變故或其他不可預(yù)見的情況，導致財務(wù)狀況惡化，無法按時償還債務(wù)。長期拖欠債務(wù)不僅會導致信用記錄受損，還可能面臨法律訴訟和資產(chǎn)被查封的風險。個人債務(wù)重組提供了一種合法且有效的途徑，幫助債務(wù)人重新掌控財務(wù)狀況，避免進一步的財務(wù)危機。

債務(wù)重組的步驟：

評估財務(wù)狀況

在進行債務(wù)重組之前，債務(wù)人需要對自己的財務(wù)狀況進行評估。這包括列出所有的債務(wù)、收入和支出，計算每月的現(xiàn)金流，并確定哪些債務(wù)需要優(yōu)先處理。通過詳細的財務(wù)評估，債務(wù)人可以更好地了解自己的財務(wù)狀況，為債務(wù)重組做好準備。

制定還款計劃

根據(jù)財務(wù)評估的結(jié)果，債務(wù)人需要制定一個切實可行的還款計劃。這個計劃應(yīng)包括每月的還款金額、還款期限和預(yù)期的利息支出。還款計劃應(yīng)盡量合理，既能減輕當前的財務(wù)壓力，又能確保債務(wù)終得到償還。

與債權(quán)人協(xié)商

制定好還款計劃后，債務(wù)人需要與債權(quán)人進行協(xié)商。協(xié)商過程中，債務(wù)人應(yīng)保持誠實和透明，詳細說明自己的財務(wù)狀況和還款計劃。債權(quán)人可能會提出一些修改意見，債務(wù)人應(yīng)盡量配合，爭取達成雙方都能接受的協(xié)議。

執(zhí)行還款計劃

一旦與債權(quán)人達成協(xié)議，債務(wù)人需要嚴格執(zhí)行還款計劃。按時還款是重建信用記錄的關(guān)鍵，也是債務(wù)重組成功的標志。債務(wù)人應(yīng)盡量避免再次陷入財務(wù)困境，保持良好的財務(wù)習慣。

對于個人負債怎么做債務(wù)重組這個問題，答案是可以通過減少債務(wù)、更改債務(wù)條件等方式處理，在債務(wù)重組之后，債務(wù)人也是需要在法定的期限內(nèi)償還債務(wù)的。

下列情形不屬于債務(wù)重組：

①債務(wù)人發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券按約定轉(zhuǎn)為股權(quán)(因為沒有改變約定);

②債務(wù)人破產(chǎn)清算(此時應(yīng)按清算會計處理);

③債務(wù)人改組(權(quán)利與義務(wù)沒有發(fā)生實質(zhì)性變化);

④債務(wù)人借新債償舊債(借新還舊時，舊的債務(wù)已經(jīng)被履約)。