銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。 1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為： 利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。 2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三： 計息期為整年（月）的，計息公式為： ①利息=本金×年（月）數×年（月）利率 計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為： ②利息=本金×年（月）數×年（月）利率+本金×零頭天數×日利率 同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當月公歷實際天數，計息公式為： ③利息=本金×實際天數×日利率 這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

人民幣業(yè)務的利率換算公式為（注：存貸通用）： 1.日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30 2.月利率（‰）=年利率（%）÷12

貸前調查的法律內容 （一）關于借款人的合法成立和持續(xù)有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業(yè)，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業(yè)務的資格和資質，查看營業(yè)執(zhí)照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。 （二）關于借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環(huán)保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。 （三）關于借款人的借款條件借款人是否按照有關法律法規(guī)規(guī)定開立基本賬戶和一般存款戶；借款人（如果是公司）其對外投資是否超過其凈資產的50%；借款人的負債比例是否符合貸款人的要求； （四）關于擔保對于保證擔保的，對擔保人的資格、信譽、履行合同的能力進行調查。

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