申請(qǐng)流程 1. 借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)申請(qǐng)表。銀行對(duì)借款人擔(dān)保,信用等情況進(jìn)行調(diào)查后,在15日內(nèi)答復(fù)借款人。 2. 借款人的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后,與建設(shè)銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。 3. 借款人在額度有效期內(nèi),在可用額度范圍內(nèi),可以隨時(shí)支用,支用時(shí)填寫(xiě)貸款支用單支用貸款。建設(shè)銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的賬戶(hù)中。 4. 借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款,其可用額度為銀行的核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后,可用額度相應(yīng)扣減,借款人每次歸還貸款本金后,可用額度相應(yīng)增加。 5. 借款人在額度有效期滿(mǎn)前,應(yīng)償清額度項(xiàng)下貸款全部本息,并在償清貸款本息后20日內(nèi)到建設(shè)銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷(xiāo)手續(xù),借款人與建設(shè)銀行簽訂的《借款合同》自行終止。
計(jì)息方法的制定與備案 全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法,報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶(hù);區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶(hù);農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法,報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案,并由農(nóng)村信用社法人告知客戶(hù)。
貸前調(diào)查的法律內(nèi)容 (一)關(guān)于借款人的合法成立和持續(xù)有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業(yè),應(yīng)當(dāng)審查借款人是否依法成立,有無(wú)從事相關(guān)業(yè)務(wù)的資格和資質(zhì),查看營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書(shū),應(yīng)當(dāng)注意相關(guān)證照是否經(jīng)過(guò)年檢或相關(guān)審驗(yàn)。 (二)關(guān)于借款人的資信考察借款人的注冊(cè)資本是否與借款相適應(yīng);審查是否有明顯的抽逃注冊(cè)資本情況;以往的借貸和還款情況;以及借款人的產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)保、納稅等有無(wú)可能影響還款的違法情況。 (三)關(guān)于借款人的借款條件借款人是否按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定開(kāi)立基本賬戶(hù)和一般存款戶(hù);借款人(如果是公司)其對(duì)外投資是否超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%;借款人的負(fù)債比例是否符合貸款人的要求; (四)關(guān)于擔(dān)保對(duì)于保證擔(dān)保的,對(duì)擔(dān)保人的資格、信譽(yù)、履行合同的能力進(jìn)行調(diào)查。
按利率分為: 固定利率貸款 浮動(dòng)利率貸款 混合利率貸款 按照貸款擔(dān)保方式分為: 信用貸款 擔(dān)保貸款 保證貸款 按揭貸款 質(zhì)押貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 按照貸款資產(chǎn)質(zhì)量(風(fēng)險(xiǎn)程度)分為: 正常貸款 關(guān)注貸款 次級(jí)貸款 可疑貸款 損失貸款 按照貸款存續(xù)情況分為: 正常貸款 逾期貸款(逾期0-180天) 呆滯貸款(逾期181-360天) 呆賬貸款(逾期361天以上) 公積金貸款