拒絕 “以貸養(yǎng)貸”：用新的高息貸款還舊債，只會讓債務雪球越滾越大，終陷入 “債務陷阱”；

選擇正規(guī)渠道：債務合并、協(xié)商需通過銀行、持牌金融機構或官方渠道，避免輕信 “黑中介”（可能收取高額手續(xù)費，甚至詐騙）；

合理評估自身能力：優(yōu)化方案需匹配收入水平，避免過度壓縮生活開支導致計劃難以持續(xù)；

重視信用記錄：協(xié)商還款時需確認 “是否上報征信”（如部分個性化分期會標注 “逾期協(xié)商”，可能影響后續(xù)貸款），權衡利弊后決策。